매달 갚는 게 힘들다면? 개인회생으로 가능한 조정 절차 > 개인회생

요즘처럼 물가는 오르고 소득은 그대로인 상황에서, 매달 대출이나 카드값을 갚는 게 벅차다고 느끼신 적 있으신가요?

혹시 “이번 달만 넘기자”는 생각으로 돌려막기를 반복하고 계시다면, 더 늦기 전에 법적인 채무 조정 제도인 ‘개인회생’을 검토해볼 필요가 있습니다.

개인회생, 이렇게 진행됩니다

1️⃣ 상담 및 자격 검토

개인회생은 아무나 신청할 수 있는 제도가 아닙니다.

✔ 정기적인 수입이 있는지

✔ 채무 금액이 법적 기준 이내인지 (무담보 10억 이하 / 담보부 15억 이하)

✔ 채무자가 상환에 실질적인 어려움을 겪고 있는지

등을 전문가 상담을 통해 확인하게 됩니다.

상담을 통해 신청 가능 여부를 사전에 진단받을 수 있습니다.

2️⃣ 신청을 위한 서류 준비

개인회생은 서류 기반 심사가 핵심입니다.

주요 제출서류는 다음과 같습니다:

- 최근 6개월 이상의 소득 증빙 자료 (급여명세서, 통장 내역 등)

- 신용정보 조회서 (나이스/올크레딧 등)

- 주민등록등본, 가족관계증명서

- 재산 보유 현황 (부동산, 예금, 차량 등)

3️⃣ 법원에 신청서 제출

관할 법원에 신청서를 접수하면, 법원 심사 절차가 시작됩니다.

접수 이후부터는 법적으로 채권자의 추심, 독촉 등은 중단되며, 정해진 기간 내에 법원이 심사를 진행하게 됩니다.

4️⃣ 변제계획안 수립 및 심사

법원은 신청인의 소득, 지출, 재산, 부양가족 수 등을 종합적으로 고려하여 월 변제 가능 금액을 산정합니다.

- 생계비를 제외한 나머지 금액을 기준으로 3~5년간 분할 납부

- 일부 채무는 법원이 정한 기준에 따라 감면 또는 면책될 수 있음

5️⃣ 인가 결정 및 변제 이행

법원이 변제계획안을 인가하면, 매월 정해진 금액을 성실하게 납부해야 합니다.

변제 기간을 충실히 이행하면, 남은 채무는 법원의 결정에 따라 면책될 수 있습니다.

단순히 ‘갚는 것’과는 다른 구조입니다

개인회생은 일반적인 상환과 구조가 다릅니다.

| 구분           | 일반 채무상환       | 개인회생                      |

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| 상환 기준      | 채권자 요구        | 법원 인가 계획               |

| 이자           | 전액 포함           | 대부분 감면 (조건부)         |

| 추심           | 지속 가능           | 법적으로 즉시 중단           |

| 기간           | 제한 없음           | 3~5년 내 종료 가능           |

| 잔여 채무      | 전액 상환           | 일부 면책 가능 (법원 판단)   |

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법률 정보 안내

※ 본 글은 일반적인 제도 소개를 목적으로 하며,

실제 개인회생 인가 여부 및 조건은 신청인의 상황, 자료 제출 내용, 법원의 판단에 따라 달라질 수 있습니다.

※ 구체적인 법률 상담은 변호사 등 전문가와 진행하시기 바랍니다.

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